Čo je to hypotéka a ako ho získať? Dokumenty, prvá splátka, úroky, splatenia hypotekárneho úveru

V súčasnej realite života, kedy sa svetová populácia rastie, jedným z najnaliehavejšie je problém bývania. Nie je žiadnym tajomstvom, že nie každá rodina, najmä mladých ľudí, môže dovoliť kúpiť svoje vlastné domy, a tak stále viac a viac ľudí sa zaujíma o to, čo hypotéka je a ako ho získať. Aké výhody tento typ úverov , a ak je "hra stojí za námahu" stojí za to?

Podstatou hypotéky je, že ak nemáte dobrú rodinu, ktorá môže si požičať peniaze na nákup domov a mať svoj vlastný byt naozaj chcete, môžete ísť do banky a získať požadovanú sumu. Avšak, tento typ úveru je mierne odlišná od bežného spotrebiteľského úveru, na ktoré sme si zvykli. Čo presne - budeme vyšetrovať.

Čo je to hypotéka a ako sa dostať bez problémov

Po prvé, musíte pochopiť, že hypotekárny úver - úver cieľ pre nadobúdanie nehnuteľností, a na rozdiel od spotrebiteľských úverov sa nechcete dostať disponovať peniazmi podľa svojho uváženia. Okrem ustanovenia v tomto prípade sa často stáva sama objektom nakúpené - byty, obchody, priemyselných objektov. Preto, to môže byť argumentoval, že bezpečnosť nehnuteľností na zabezpečenie záväzkov voči veriteľom a majú hypotéku. Banky, mimochodom, nielen útočisko - záruka môže byť auto, loď, pôda. Avšak, rys tohto typu úveru je, že takto získala objekt stáva majetkom dlžníka ihneď po zakúpení.

V Rusku, najbežnejšie variante tohto spôsobu pôžičky - hypotéku na dom. A, ako pravidlo, zastavené do banky, ako to dostane byt, aj keď ako jedna z možností, je možné položiť a existujúce vlastnosti. Tento typ služby ponúka takmer všetky banky - Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Akékoľvek hypotekárne úverová inštitúcia je vždy výhodné, pretože aj v prípade, že dlžník nemôže nájsť finančné prostriedky na zaplatenie dlhu, zástava zostane v banke. To je dôvod, prečo posledné ochotne rozdávať také pôžičky, súperia ponúka "priaznivé" podmienky.

Poskytnúť úver, čo musíte urobiť,

Ak chcete byt v hypoték sa stal realitou, bude mať dosť "tvrdo pracovať" zhromaždiť potrebné dokumenty. Ale budeme hovoriť o tom o niečo nižšia, ale teraz poďme urobiť portrét priemerného potenciálneho zákazníka je schopný získať hypotéku:

1. Prvý zo všetkých vekových kategórií - to je považované za ideálne rozmedzí 23 až 65 rokov.
2. Úroveň spoľahlivosti - je potrebné dokonalé úverovou históriou. Ak vôbec, nie ste k dispozícii, pred vyhľadaním veľkú pôžičku, vziať pár spotrebiteľa a jemne im zaplatiť. Samozrejme, že spotrebiteľský úver nie je tak veľký, ako hypotéky, splátky budete platiť oveľa menšie, ale prítomnosť dvoch alebo troch úverov, ktoré boli zaplatené včas, je veľmi pozitívny dopad na imidž v očiach banky.
3. Pracovné skúsenosti - viac ako dva roky, a posledné miesto výkonu práce - nie menej ako 6 mesiacov.
4. Existencia "biely" príjem stačí splatiť mesačnej splátky.
5. A samozrejme, budete musieť zbierať obrovský zoznam dokumentov, a vážnejšie banku, tým viac papiere, certifikáty a potvrdenie o ktoré ste požiadali.

Samozrejme, že vyššie uvedené požiadavky - to je generické verzie, nájdete trochu vyšší výkon v brožúrach. Napríklad niektoré banky stránkach svojich prospektoch tvrdí, že sú ochotné vydávať hypotekárne úvery fyzickým osobám 18 rokov. Alebo ďalšia možnosť: že pre pozitívnu odpoveď nepotrebujete výsledovku. Takže viem, že väčšina z toho je len reklamný trik. Zákazníci, ktorí poznajú z vlastnej skúsenosti, že hypotéky a ako ho získať, hovoria: ak nespĺňajú vyššie uvedené požiadavky, úver na byt nenechá vás. A kto môže určite rátať s kladnou odozvou?

Áno, je pravdepodobné, že dať pôžičku, ak:

• máte aspoň 20% nákladov na zakúpené bývanie pre zálohu;
• Vaša oficiálny plat najmenej dvojnásobku mesačnej platby;
• hypotéka sa vydáva za byt, a nie pozemkov alebo súkromnom dome;
• všetci zdatní rodinní príslušníci majú oficiálne pracovné miesta s "biele" platu;
• tam je ďalší vlastnosť už patrí vám vlastníckeho práva (pešiaka a je to tiež nie je nutné);
• nemáte nesplatené pôžičky a ďalších dlhových obligácií;
• nechcete pôsobiť ako ručiteľ pôžičky príbuzným alebo priateľom;
• odpracovaných rokov v poslednom zamestnaní je viac ako 2-3 roky;
• môžete poskytnúť jednu alebo dve rozpúšťadlá ručenia (nutné často, ale nie vždy).

dokumenty

Rozhodli ste sa, že jediný spôsob, ako zlepšiť ich životné podmienky - hypotéky. Banky vyžadujú, aby ste impozantný balík dokumentov. Uvažujme ho podrobnejšie.

Generalizované zoznamu vyzerá takto:

• Bank profil;
• Žiadosť o registráciu hypotéky - niekedy môžete zariadiť on-line tým, že navštívite oficiálne stránky inštitúcie;
• fotokópiu pasu alebo rovnocenný doklad;
• kópia osvedčenia o štátnom dôchodkovom poistení;
• Certifikát (kópia) z daňovej evidencie na území Ruskej federácie (INN);
• muži vo vojenskom veku tiež potrebovať kópiu preukazu totožnosti;
• fotokópie vzdelávanie prijaté dokumenty - diplomy, certifikáty atď.
• kópia osvedčenia o manželstve / rozvod, narodenie detí;
• manželská zmluva (kópia), ak je k dispozícii;
• fotokópie pracovnej knihy (všetky strany) u zamestnávateľa, ktoré potvrdzuje záznam;
• všetky doklady o výške a zdroje svojho príjmu - dane z príjmov fyzických forma 2, vyhlásenie o bankovom účte, obdržaní výživného alebo pravidelné finančnej pomoci a tak ďalej ..

V niektorých bankách tieto dokumenty je dostačujúca, ale väčšina hypotekárnych úverov vyžaduje oveľa väčšie množstvo cenných papierov. Napríklad, budete pravdepodobne musieť pripraviť:

• 9 forma - osvedčenie o registrácii v mieste trvalého pobytu;
• fotokópie pasov všetkých osôb žijúcich s vami, rovnako ako najbližšej rodiny (rodičia, deti, manželia), bez ohľadu na ich miesto bydliska;
• Informácie o výške dôchodku a kópie dôchodkového osvedčenia pre non-pracovné príbuznými rovnakého veku v;
• kópia osvedčenia o úmrtí poručiteľa blízki príbuzní - manželia, rodičia alebo deti.

Opäť platí, že dokumenty

Ak máte žiadne drahé nehnuteľnosti, je nutné právne dokumenty potvrdzujúce vlastnícke právo - .. dodacie listy, darček, privatizačných certifikátov do domčeka, byt, auto, atď Ďalej budete potrebovať potvrdenie o formulári 7, vyznačujúci sa tým, parametre, ktoré vlastníte byt / nebytové priestory.

Akonáhle budete mať akcie vo vlastníctve, dlhopisy a pod. E., je nutné poskytnúť výpis z evidencie držiteľov cenných papierov.

Hypotéky na bývanie - je zodpovedný. Takže určite musieť poskytnúť dôkaz svojej vernosti - úverovou históriou, kópie účteniek za včasné zaplatenie telefónu a utilít, nájomné za posledných niekoľko mesiacov, a to je lepšie pre rok alebo dva.

Ak máte bankový účet - karty, prúd, vklad, úver, dopyt, atď. - budete potrebovať doklady potvrdzujúce ich prítomnosť.

Okrem toho to všetko získať úver, uistite sa zásobili certifikát potvrdzujúci, že nie sú registrované v duševnom a liečbu drogovej kliniky.

Ak voláte do banky, budete musieť nielen kópie, ale aj originály vyššie uvedených cenných papierov, a ak máte čo-dlžník, rovnaký súbor dokumentov musí byť pripravené a k nemu.

A opäť dokumenty

možno požadovať ďalšie doklady pre tých, ktorí pracujú "on" a má svoj vlastný podnik. To môže zahŕňať kópie základných dokumentov, čo predstavuje vyhlásenie o prítomnosti zisku / straty za posledných niekoľko rokov, personálne, kópie kľúčových zmlúv, súvahy - všeobecne všetky dokumenty, ktoré môžu potvrdiť finančnú stabilitu vašej firmy a jej schopnosti k dynamickému rozvoju.

Ak ste IP bez právnickej osoby, banka je pravdepodobné, že požiadať o poskytnutie:

• osvedčenie o registrácii;
• potvrdenku o zaplatení daní a príspevkov v rôznych fondov;
• kópie výpisov z bankových účtov za posledných niekoľko rokov;
• Ledger náklady a výnosy (ak existuje);
• kópie prenájmov priestorov a iných dokumentov ako dôkaz stability a solventnosti;

Ako môžete vidieť, že byt je v hypotekárne - to je celkom nepríjemné. Akonáhle sú všetky požadované dokumenty predložené, je nutné počkať na rozhodnutie banky o poskytnutí hypotéky. Typicky, doba prerokovanie môže trvať dni až niekoľko týždňov, ale niektoré banky ponúkajú služby "quick hypotéka", kedy môže byť rozhodnuté o dve až tri hodiny. Získať predchádzajúci súhlas, môžete začať hľadať byt.

Ako si vybrať banku: najvýnosnejšie hypotéky

Ak je dlhý zoznam požadovaných dokladov vás neprestraší, a vy len posilnil vo svojom rozhodnutí prijať realitné úver, poďme sa bližšie pozrieť na otázku, ako presne si vybrať najvýhodnejšiu ponuku. Je jasné, že splácanie hypotéky - dlhá a pomerne drahé, ale platiť ako viete, nechcem nikoho. Na čo sa zamerať pri výbere úverovú inštitúciu?

1. Po prvé, mali by sme starostlivo skúmať programy ponúkané bankami. V rovnakej dobe, snaží sa venovať pozornosť inštitúcií pôsobiacich na trhu, nie je prvý rok a má preukázateľné výsledky.
2. Ak už máte kartu (akýkoľvek) niektorého z bánk, a ste spokojní s jeho prácou, v prvom rade venovať svoju pozornosť na tomto podniku. Faktom je, že zvyčajne pravidelné zákazníkov, mnoho finančných inštitúcií ponúkať špeciálne, priaznivejšie úverové podmienky , než ľudia, ktorí sa na ne vzťahujú prvýkrát.
3. Venovať pozornosť nielen na úrokové sadzby, ale aj na pravdepodobný počet jednorazových platieb, ktorých výška je v dôsledku môže byť docela veľký. Takéto "provízie" môžu byť účtované bankou pre vydávanie rôznych osvedčení, poistenie a ďalšie služby.
4. Uistite sa, že preskúma možnosť predčasného splatenia úveru. Napríklad, v banke, as "VTB", hypotéky môže byť splatené predčasne bez problémov, a iných úverových organizácií, v tomto prípade požadovať, aby klient platiť niektoré ďalšie pokuty a penále. To môže tiež ovplyvniť vašu voľbu.
5. Takmer každá banková inštitúcia má svoje vlastné webové stránky, kde si môžete ľahko nájsť hypotekárne kalkulačku. Je to celkom pohodlné: vyplnenie príslušných polí, môžete zhruba spočítať, koľko peňazí budete musieť zaplatiť mesačne. Porovnať tieto údaje, beh na stránkach niekoľkých bánk, a určiť najvýhodnejšiu ponuku.

Aby nedošlo k zámene s mnohými návrhov, môžete si sami malý stolík, kde stĺpce budú podmienky pre poskytovanie úverov a reťazca - niekoľko bánk, ktoré ponúkajú hypotéky. Nezabudnite použiť hypotekárne kalkulačka - to bude značne uľahčí vaše výpočty a pomáhajú určiť celkový preplatok a výšku mesačnej splátky.

Stĺpy (kritériá) môžu byť:

• doba trvania úveru;
• úroková sadzba;
• mesačná platba;
• uzávierky, jednorazové platby Komisie;
• Potrebujem overenie príjmu;
• možnosť predčasného splatenia;
• veľkosť počiatočného povinného príspevku;
• penále za oneskorenú platbu mesačných poplatkov;
• propagačné ponuky.

Samozrejme, že navrhovaný zoznam kritérií, ktoré môžete pridať do svojho vkusu. Neponáhľajte vybrať banku s najnižšou úrokovou sadzbou - snáď všetky ostatné podmienky nebudú príliš ako ziskové. Tak hodnotia všetky body v komplexe.

sociálne hypotéky

Tam je ďalší bod, ku ktorému by ste mali dávať pozor pri výbere banky. Faktom je, že pre niektoré kategórie občanov je poskytovaná takzvaná sociálna hypotéka - zvýhodnených úveroch zameraný na poskytovanie bývania pre zraniteľné ľudí, ktorí jednoducho nie sú schopní kúpiť byt v "komerčné hypotéky".

Hlavný rozdiel medzi týmto typom úverov sú náklady na jeden meter štvorcový zakúpené bývanie. Za účelom účasti v programe, je nutné podať žiadosť s cieľom zlepšiť životné podmienky a aby boli registrované v Správy v mieste bydliska. Tam, vaša žiadosť zváži a prijme vhodné rozhodnutia. Jedným z hlavných kritérií pre organizovanie záznamy, je na vedenie KM RT Rozlíšenie № 190, z čoho vyplýva, že miera celkovej plochy skrine poskytujúce osobu je 18 m ^2.

Účastníci programu "sociálna hypotékou" môže byť, napríklad, štátni zamestnanci. Kredit môže byť vydané necelých 7% ročne po dobu až do 28,5 rokov, zatiaľ čo často robiť prvú platbu nie je nutná.

Avšak, nie všetky banky pracujú s týmto druhom úverov. Potrebné informácie o tom, kde môže byť vydaný, a to, či sa môžete kvalifikovať ho prijímať, možno nájsť v centre (okres) podanie. Najčastejšie tam má oddelenie zodpovedné za bytovú politiku.

Pôžičiek mladým rodinám

Ak sú starší ľudia dostali hlavne bývanie v sovietskych časoch, hypotéka pre mladé rodiny - to je teraz takmer jediný spôsob, ako získať vlastné bývanie a osamostatnenie. Našťastie tento typ úverov je tiež podporovaná štátom.

Každá mladá rodina sa môže zúčastniť federálny program a nárok na štátnu dotáciu na nákup svojich domovov. Normal pre rodinnú oblasti 2 osoby 42 metrov štvorcových. Táto rodina môže byť poskytnutý grant vo výške 35% nákladov na bývanie. Ak sa mladý pár má deti, miera bývanie je vypočítaná ako 18 m ² na osobu, a veľkosť grant sa zvýši na 40% z ceny.

Štátny hypotéky pre mladých ľudí môže byť poskytnutá nielen v prípade, že oni sú ženatí - "singles" tiež môžu mať nárok na zvýhodnený úver. Ak to chcete po celej krajine, je oživenie prax študentov konštrukčných tímov, ktoré sú vytvorené v mnohých univerzitách. Potom, čo taká stíhacie jednotka bude pracovať "pre dobro vlasti," sto päťdesiat smeny, stáva sa nárok na hypotéky na byt za cenu. Tak, niektoré práce robiť, môžete si kúpiť dom je 2-3 krát lacnejšie ako z jeho trhová hodnota.

Hypotéka na opravári

Národný program "Military hypotéka" - to je ďalšia verzia populárneho podpory. Program si kladie za cieľ zlepšenie životných podmienok vojenského personálu do kapitalizačného systému hypoték. To všetko závisí na pozícii strany a dátum prvého kontraktu na toku služieb.

Podstatou programu vojenskej hypotéky je to, že štát každý rok prevádza určitú sumu na individuálny účet každého zástupcu, ktorého výška pravidelne kontroluje vláda Ruskej federácie v závislosti od úrovne inflácie a ďalších ukazovateľov. V priebehu času sa môže ako prvá splátka hypotéky použiť akumulovaná suma.

Klady a zápory

Teraz, keď ste aspoň všeobecne pochopili, čo je hypotéka a ako ju získať, je jednoducho nemožné nezaujímať hlavné výhody a nevýhody tejto metódy poskytovania pôžičiek.

Nepochybne hlavnou výhodou hypotéky je, že teraz môžete získať svoj vlastný byt, namiesto toho, aby ste ho ušetrili dlhé roky, "rozdelenie na rohy". Keďže pôžička sa vydáva na mnoho rokov, mesačná platba zvyčajne nie je príliš veľká a môže ju splatiť priemerná ruština.

Napriek vyhliadkam "dúhy" by sme však nemali zabúdať na nedostatky, medzi ktorými by sme mali najskôr zavolať obrovský preplatok na úroky a niekedy dosiahnuť viac ako 100%. Okrem toho v takmer každej hypotekárnej zmluve sú nevyhnutne náklady tretej strany - na udržanie úverového účtu, na preskúmanie žiadosti, rôzne poistenie, provízie atď. To všetko v súhrne môže dosiahnuť 8-10% nákladov na počiatočnú splátku. No, samozrejme, obrovský zoznam dokumentov, aj keď to nie je prekvapujúce, pretože banka vám dôveruje veľa peňazí a veľmi dlho.