Likvidita komerčných bánk

Likvidity prostriedky doslova jednoduchosť realizácie, ktorý zahŕňa konverziu materiálnych hodnôt do hotovosti. Existujú také veci ako likvidity je likvidita trhu, bankového účtu a majetku.

Komerční banka likvidita znamená jej platobnú schopnosť. Banka je tekutina, keď celkový objem celej svojej peniaze, iné aktíva kvapalnej povahy a mobilizovať finančné prostriedky z vlastných zdrojov v krátkej dobe postačujú na vrátenie celej finančnej a dlh.

Okrem toho, že banka musí mať likvidné rezervy potrebné na uspokojenie meniacich sa finančných potrieb. Povinné minimálne rezervy komerčných bánk do značnej miery schopný zabezpečiť pozíciu banky v prípade nepredvídaných okolností.

Obchodné riadenie likvidity bánk zahŕňa praktické opatrenia na kontrolu stavu likvidity a pripravenosti reagovať na akékoľvek odchýlky od normy.

V teórii, izolovaných oblastiach, ako je zvyšovanie požiadaviek na banky s likviditou vydaných dopytu pôžičky splácania, neobnovenia úverov, rozšírenie pasívne operácie, vydávanie osvedčení o vklade, predaji niektorých častí portfólia cenných papierov, vykonávanie pôžičiek od centrálnej banky.

Udržať stabilitu banka musí mať určitú rezervu kvapalnej povahy. To je pre nepredvídané reťazcov spôsobené rôznymi vonkajšími a vnútornými faktormi nutné.

Likvidita komerčných bánk závisí od politickej situácii v krajine, ekonomická situácia v celom štáte, stav všetkých peňažného trhu, možnosť refinancovania centrálnou bankou, na trhu štátnych cenných papierov, zlepšenie bankovej legislatívy, spoľahlivosti zákazníka, povahy riadenie banky, obespechennostisobstvennym kapitálu a tak ďalej. Faktorov.

Centrálne banky regulujú likviditu komerčných bánk prostredníctvom zavedenia obmedzení bankových záväzkov mimo dlhu za dlžníka, kontrolu nad vydávanie úverov vo veľkom meradle refinancovanie systému a povinné rezervy určitá časť vypožičaných prostriedkov, úrokovej politiky, operácie s cennými papiermi a ďalšie. Rusko solventnosť obchodných bánk tiež podlieha regulácii.

V záujme zachovania likvidity banky potrebujú predvídať možné situácie prílivy kategórie vkladov "na vyžiadanie" a "nespoľahlivých" termínované vklady, nárast dopytu po úveroch a ďalších faktoroch sú zmeny v ekonomickej situácii.

Ak chcete spravovať likviditu banky by mali správne alokovať aktíva a pasíva. Za týmto účelom, účty sú zostavené tabuľky a určiť, ktorá časť záväzkov musí byť umiestnená v kvapalných článku aktívnych účtov, aby sa zabránilo poklesu pomeru likvidity.

Likvidita komerčných bánk závisí na stave jej majetku. V závislosti na jednoduchosti preloženého do peňažných aktív banky sú rozdelené do kvapaliny a nelikvidné.

Likvidné aktíva sú v bezprostrednej pohotovosti. Toto správanie je v hotovosti, prvotriednymi účty, drahých kovov, vládnych cenných papierov, ktoré sú prostriedky na korešpondenčnú účet v centrálnej banke.

Likvidné prostriedky na likvidáciu banky a môžu byť prevedené na peniaze, že úvery a platby do banky po dobu najviac jedného mesiaca; bežne obchodovateľné cenné papiere; Ostatné hodnoty (vrátane nehmotného majetku).

Nelikvidné aktíva - to je pochybné pohľadávky; splatnosti pôžičky; Investície do nehnuteľností, strojov a zariadení banky; nekótované cenné papiere.

Pre udržanie likvidity banky nemôžu získať finančné prostriedky v krátkodobom horizonte s dlhodobými smerových prostriedkov.

Likvidita komerčných bánk (úrovni) v praxi sa hodnotí porovnaním výkonu likvidity zavedené centrálne banky Ruska predpisov.