Hypotéky na výstavbu rodinného domu. Ako získať hypotéku: krok za krokom sprievodcu

Taký bankové termín ako hypotéky, sa stal súčasťou nášho života. V súčasnej dobe drvivá väčšina mladých rodín nestačí na získanie ich vlastné domy bez vypožičaných prostriedkov. Medzitým niektorí nechcú kúpiť na zatváracie tlačidlo v šedých múrov mesta. Budovať svoje vlastné domy - atraktívnejšie voľbu. Ale hypotéku na výstavbu rodinného domu - zvláštny fenomén, ktorý spôsobuje veľa otázok. Skúsme sa im porozumieť.

Postaviť dom, alebo kúpiť ready-made železobetónových metrov v meste?

Zmena mestského bývania v súkromnom dome na predmestí - skvelý spôsob, ako ušetriť na preslávené námestí a zbaviť sa nepríjemných susedov s vŕtačkou cez stenu. A to nie je všetky výhody súkromného domu. Uvažujme je v tomto poradí:

• Nie je žiadnym tajomstvom, čo o životnom prostredí v meste. To je dvojnásobne urážlivé používať hypotéky na kúpu bytu, a potom platiť za každý deň otravy jedovatým vzduchom a nekonečné cigaretového dymu zo schodiska. Čerstvý vzduch v krajine - veľké plus pre tých, ktorí sa starajú o zdravie rastúce generácie.
• Predtým, než sa dostanem do trhu s bývaním, v byte koná v rozpätí 2-3 sprostredkovateľov. Tým sa náklady príliš vysoké. Cena za štvorcový statku je 2-krát nižšia, aj keď si vziať hypotéku na budove.
• Pri plánovaní domov je tam, kde hýri fantázie. Okrem domov, môžete vytvoriť altánok, organizovať rybník alebo bazén. Byt - len experiment s renováciou a interiérového dizajnu.

Čo robiť, keď nemáte finančné prostriedky?

Ak je mladá rodina v úmysle prejsť od mestských konkrétnych metrov štvorcových vo svojom vlastnom dome, by malo byť pripravené k značným nákladom. Stavebníctvo - prípad nie je lacná. A nie každý priemerná rodina v našej krajine môže dovoliť takú radosť. Ako môžem nájsť peniaze na vlastný dom?

Existuje niekoľko spôsobov:

• vziať hypotéku na výstavbu súkromných domoch;
• vydať žiadny univerzálny úveru zabezpečeného existujúce nehnuteľnosť a peniaze použiť na výstavbu;
• vydávať spotrebiteľských úverov.

Zoberme si podrobnejšie prvá metóda. Aké sú nuansy a zložitosti hypotéky na budove? Aké podmienky vystaviť úverov pre dlžníkov?

nároky bánk

Hypotéky na výstavbu rodinného domu - riskantné akciu pre banku. Ak objekt nie je dokončená, je nepravdepodobné, že bude považovať za likvidné. Pod nešťastných okolností, v prípade, že dlžník je zrazu nebude schopný splácať úver v plnej výške a bude vyžadovať vykonávanie zabezpečenie splatiť dlh, banka nebude môcť predať pozemok s začatých bytov.

Z tohto dôvodu, veritelia nedôvera k takému hypotéky. Dávajú ju len za zvláštnych podmienok a ďalšie ustanovenia v podobe zaistenia a / alebo záruky. Aj banky sú nasadené pomerne prísne požiadavky pre budúce dlžníkov. A tiež na zabezpečenie. Zjednodušene povedané, väčšina z nich podobné predpisy. Tam sú len niektoré výkyvy v oboch smeroch vzhľadom k vekovej hranice alebo iných charakteristík klienta. Aké parametre sú definované pre banky? Tu je niekoľko faktorov:

• Pre dlžníka a jeho ručiteľov - veku, typu zamestnanosti a počtu odpracovaných rokov, štátnu príslušnosť a miesto bydliska.
• Pre zaistenie - hodnota, druh použitia, fyzikálnych vlastností, právne čistoty, absencia finančných bremien a ďalšie obmedzenia plného požívania jeho zamýšľaný účel.

Tiež, že banka bude požadovať doklady o prítomnosti prvú platbu a podávať správy o riadne využívanie prostriedkov poskytnutých úverov.

Množstvo a doba výpožičky

Každá úverová inštitúcia so sídlom vo výške úverovej krízy. Záleží nielen na celkových príjmoch dlžníka a jeho rodinných príslušníkov, ale aj na hodnote zástavy. Typicky je banka financovania náklady na výstavbu vo výške 20-85% z celkového počtu. Hypotéky na výstavbu súkromných domov sa vydáva na dobu 5 až 30 rokov. Niektoré banky môžu ponúknuť aj dlhšie. Potom dlžník môže dostať veľmi pohodlné mesačné platby. Avšak, to stojí za to, že výška preplatku v dôsledku zvýši slušné.

úrok

Vopred určiť, úroková sadzba je ťažké, aj keď hovoríme o konkrétnej banky. Táto hodnota je závislá na celom rade podmienok - život, dole veľkosti platby. Niektorí veritelia sú ochotní robiť zľavy pre zákazníkov, ktorí už kedysi dlžník, alebo je to v túto chvíľu. Samozrejme, ak hovoríme o svedomí človeka, ktorý neumožňuje delikty.

Znížiť úrokové sadzby možno očakávať od tých, ktorí dostávajú mzdu vo vybranej bankovej karty, rovnako ako pracovníkov vo verejnom sektore. Po ukončení výstavby, kedy bude dom uvedený do prevádzky a zaručí, veriteľ bude tiež ochotní znížiť sadzby. Prečo banky ísť na také ústupky? Vec, ktorá spĺňa uvedené podmienky, naznačuje spoľahlivosť klienta a znižuje riziko banky.

Ak chcete získať hrubý výpočet, je potrebné navštíviť miesto úverovej inštitúcie. A v "hypotéka" nájsť ten správny úverový program pre testovanie tzv hypotekárne kalkulačku na stavbe. Povie približnú úrokové sadzby, mesačné splátky a preplatok.

potrebné doklady

Nebuďte prekvapení, neskromne balík dokumentov, oveľa väčší, než vyžaduje konvenčné spotrebiteľských úverov. Hypotéka zahŕňa vydávanie banky veľké sumy na dlhú dobu. A to je vždy väčšie riziko pre finančné inštitúcie. Ešte viac riskantné je považovaný za veľmi účel hypotéky - konštrukcia. Naozaj, v prípade nedokončenej banky môžu byť ponechané bez ničoho. Preto je nutné zhromaždiť vôľu v päsť, aby boli všetky papiere a pomôcť získať to, čo chcete.

V prvom rade je potrebné tieto dokumenty:

• Doklady vzťahujúce sa k dlžníkovi a jeho ručiteľom / sozaomschiov - doklad totožnosti, príjmu, doklady o vzdelaní a spoločenského postavenia. Bank úloha - určenie schopnosti platiť a zodpovednosti zákazníka, takže odborník môže vyžiadať rad ďalších certifikátov.
• Doklady o zaistenie. Často väčšina cenných papierov v zozname zabezpečenie nie je v rukách zákazníkov a ich zhromaždenie rýchlo - nie je ľahká úloha. Namiesto otravovať Rosreestra a BTI, mnoho obrátiť na odborníkov o pomoc.
• Výpisy z účtu a ďalšie dokumenty, potvrdzujúce prítomnosť prvú platbu.
• Dom dizajn, náčrtky, kópiu zmluvy s stavebné spoločnosti, odhad pre výstavbu.

úverové podmienky

Pred udalosťami v roku 2014 program, napríklad hypotéky na výstavbu rodinného domu, bola častejšia u úverových organizácií v krajine. V súčasnej dobe ponúka relatívne malý počet bánk. Z tohto dôvodu sa domnievame, úverové podmienky Sberbank príklad. On je ďaleko častejšie spojené s týmito transakciami:

• Mena úveru - iba ruských rubľov.
• výška úveru - .. p 300 tisíc, ale nie viac ako 75% hodnoty zálohu.
• Záloha - 25%.
• Výpožičky - do 30 rokov.
• Úroková sadzba - z 13,25%.

Celý proces bude vyzerať v skutočnosti?

Často dlžníci, ktorí plánujú získať finančné prostriedky na stavbu úver, zlé predstaviť celý proces. Mnohí sa spoliehajú na podanie žiadosti, ak existujú dva dokumenty. Banka bude pýtať ďalej, ak osvedčenie o právo na užívanie pôdy. A počas niekoľkých hodín alebo dní, dlžník sa dostať svoje ruky na peniaze.

Bohužiaľ, veci nie sú tak jednoduché. Hypotéky, nech je účel stíhaný, vyžaduje dôkladnú kontrolu zo strany dlžníka a zabezpečenie. Banka potrebuje, aby sa minimalizovalo potenciálne riziká ako pre klienta aj pre samotné organizácie. Okrem toho, účel použitia finančných prostriedkov predpokladá existenciu správ, a súčet je sám o sebe len zriedka k dispozícii vo forme hotovosti.

Ako to v skutočnosti vyzerá úverový proces ako hypotéku na stavbu domu? Sberbank, napríklad, môže ponúknuť nasledujúce schéma spolupráce medzi bankou a zákazníkom:

• Dlžník poskytuje svoje dokumenty a papiere ručiteľa. V tejto fáze sa banka rozhodne o možnosti spolupráce s klientom.
• Zbierka dokumentov na danú nehnuteľnosť. Zozbierané listy sú odosielané do banky pre monitorovanie zákonov. Okrem toho je korešpondencia požiadaviek na lokalitu fyzikálnych vlastností banky.
• Zástava odovzdáva ocenenie bankových akreditované hodnotiacich spoločností.
• Klient sa zaoberá cieľom projektu doma, podpisom zmluvy o výstavbe. Banka je tiež potrebné odhad nákladov pre stanovenie požadovanej výšky úveru. Tieto dokumenty dlžník dostane do svojej zvolenej stavebnej firmy, a následne preniesť profesionálov finančné inštitúcie.
• Ak sú všetky predchádzajúce kroky boli úspešne dokončené, strany pristúpiť k uzavretiu zmluvy o úvere.
• Stavebný úver zahŕňa uloženie bremien na pozemku, takže budete musieť stráviť nejaký čas na papierovanie v Rosreestra. V deň prijatia nových dôkazov banka odošle prvú časť finančných prostriedkov na výstavbu.
• Dlžník poskytuje správu o prvej časti zamýšľané využitie pôžičkových fondov.
• Banka vydáva druhú časť súčtu.
• Dlžník dokončuje výstavbu domu a robí sa ako hotové nehnuteľnosti. Po tom, zástava stáva pozemok k nehnuteľnostiam. Úroková sadzba z úveru potom, čo prejde na zníženie.

Ako môžem robiť veci jednoducho?

Pre pohodlnejšie platby, niektoré banky poskytujú procedúry, ako je odklad splátky istiny. Dlžník po dlhú dobu 3 rokov, má schopnosť splácať iba úroky z čiastky úveru. To je veľmi výhodné vzhľadom k tomu, že prípadné dodatočné náklady v priebehu výstavby, ktoré môžu silno zasiahli na rozpočet. Navyše k úhrade istiny, môžete použiť materský kapitál. O tejto možnosti sa opýtať vopred, ako budete žiadať o úver. V prípade, že hypotéka je vo výstavbe v niektoré banky vyžadujú platbu dole, taky sa používa pre tento certifikát.

Účelový úver zabezpečený existujúce nehnuteľnosti

Tento druh pôžičiek je tiež hypotéka, so všetkými jeho dôsledkami. Koniec koncov, je to prijal ako zaistenie majetku, čo znamená, že banka musí postarať o realizáciu objektu v prípade nezaplatenia úveru.

Výhody takéhoto úverov žiadna správa potreba možno pripísať na zamýšľané použitie - že dlžník má právo nakladať s peňažnými prostriedkami na vlastnú päsť. Okrem toho, ako každý hypotéky, to je k dispozícii v pomerne dlhú dobu.

Z nevýhody - rovnaký hromadami dokumentov pri zápise a trvanie procesu posudzovania žiadosti a vydávania peňazí. Okrem toho, keď niekoľko zvyšuje rýchlosť zneužitia. V podstate, veritelia sú ochotní poskytnúť za nevhodné použitie nie viac ako 50% hodnoty zabezpečenia.

Je možné riešiť problém pomocou spotrebiteľského úveru?

Ak vezmeme do úvahy vyššie uvedené podmienky hypotéky na výstavbu rodinného domu, bežný spotrebiteľský úver môže zdať ako jednoduchý spôsob, ako získať potrebné peniaze. Po prvé, bude banka nesleduje využívanie finančných prostriedkov. Po druhé, že dlžník nemusí zbierať impozantný balík certifikátov a podstúpiť ďalšie postupy. Peniaze, ktoré môže dostať rovnaký deň na 2-3 záznamov. Ale táto metóda má svoje nevýhody:

• Vyššie bežných úverov zriedka prekročí 1,5 milióna rubľov.
• Spotrebiteľský úver je uvedený na krátku dobu až 5 rokov najviac. Big výška úveru je príliš veľké platby, ktoré nie sú dostupné pre každého. Áno a bude ťažký náklad v zložitom období výstavby.
• Banky zvyčajne nastavená vysoké percento na konvenčné úver. Hypotéky v tomto ohľade má ďaleko dopredu. Namiesto obvyklých 22-24% šancu získať celkom 15% ročne.

Spotrebiteľské úvery sa zdá pohodlnejšie, ale nie najziskovejšie spôsob, ako získať chýbajúce finančné prostriedky na výstavbu. Tento variant je vhodný pre tých, ktorí plánujú, aby sa zapojili do výstavby domu v niekoľkých fázach, alebo už má časť potrebných stavebných materiálov. Záverom možno dodať, že podmienky môžu banky zmeniť pomerne často. Preto, než sa rozhodnete pre niektorý z úverovej inštitúcie, by mal osobne konzultovať každý. Stavebný úver - dlhý a zložitý, ale účel svätí prácu a čakanie.