State Bank. Banky so štátnou účasťou

Ruskej štátnej banky majú zaujímavú históriu a špecifiká práce v našej krajine. Pozrime sa, ako vzťah medzi napájacím segmentom a bankového sektora.

Centrálna banka a State Bank: pojmy pomerom

V hromadných oznamovacích prostriedkoch, termíny "Centrálna banka" a "State Bank" niekedy poznaný. Na jednej strane, nie je tam žiadny špecifický error: "CB" - State Bank, ktorá je stopercentne vlastnená vládou. Na druhej strane, tam je iný výklad bežných slov "štátna banka" - je obchodný inštitúcie poskytujúce pôžičky, z ktorých väčšina (50% akcií) vo vlastníctve štátu (zvyčajne v tvári vlády). Druhý výklad je bežne používaný v ruskej tlači a žurnalistiky. Moderné veľké banky so štátnou účasťou - "VTB 24", "sporiteľne" ( "Sberbank Ruska"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank". Na druhej strane, bude non-state ( "komerčné") je úverová inštitúcia, majoritného podielu akcií je vo vlastníctve súkromných osôb (jeden alebo viac).

Prečo je "centrálna banka" odvolával sa na Štátnej banky? Hlavne preto, že, rovnako ako štátne inštitúcie, stojí nad komerčnými úverovými inštitúciami, riadi emisia peňazí, reguluje národný finančný systém, všeobecne, riešenie problémov, najmä non-založená za účelom zisku, ale skôr v blízkosti funkcií štátu.

Banka štátu a non-state: hlavné rozdiely

Podiel hodnota štátneho vlastnené banky - len formálna punc. Štátnej banky a komerčných úverových inštitúcií sa líšia od seba v dôsledku mnohých ďalších faktorov - spôsobil, spravidla praktických činností. Sa môže identifikovať. Štátna banka väčšinou ponúkajú úvery s úrokovou sadzbou nižšou než u súkromných finančných inštitúcií. Dôvodom pre to - vhodných pracovných podmienok zaručil štát.

Komerčných objektov, ako privilégiá nikto dá, a je nútený kompenzovať straty v dôsledku zvýšenia úrokových sadzieb. Štátnej banky nižšie úrokové sadzby z vkladov ako v súkromných inštitúciách, a to aj Je to pochopiteľné: prvou sú tradičné dôvera obyvateľov, zatiaľ čo druhá sú nútení prilákať pracovný kapitál. Štátnej banky, spravidla, sú flexibilnejší pri tvorbe tarifnej politiky v oblasti hypoték v dôsledku k zníženiu rizika (čo je dôsledkom označeného preferenčného zaobchádzania ponúkané vládou).

História: Štátna banka ruského cisárstva

Vznik štátnych bánk nie je spojený s socialistickej éry, keď štát ovládanou všetko, vrátane úverových inštitúcií. Bankový systém, s vedúcou role štátu v Rusku má dlhú históriu. Prototyp moderných štátnych bánk sa stali tzv štátom vlastnená inštitúcia (ktorý sa objavil v XVIII storočia). Medzi dobre známe - "Loan Bank" (založený v roku 1733), "Bankový úver" pre šľachtu a "banky pre obchod a obchodníkov" (obaja sa objavili v 1754-m). Zaujímavým faktom je, že všetky tri inštitúcie sa stretávajú s "zlých úverov" a skrachovala, pretože nemohli splácať úvery.

Na konci XVIII storočia boli štátne banky, pričom vklady (depá et Consignations), tam je prax akumulácie kapitálu na úkor vkladov. V roku 1786 založila "štátnej pôdy banka", kde začal pracovať prototypy dnešných hypotekárnych programov. Prvý prevod peňazí v Ruskej ríše sa objavil na začiatku XIX storočia. Začali si "Národná Komerční banka". V polovici storočia úverové inštitúcie aktívne privatizovaného podiel vlády znížila prítomnosť v nich. Na začiatku dvadsiateho storočia, najmenej desať štátnej banky zostal v Rusku, ktorý prevádzkuje asi 50 súkromných finančných inštitúcií, niekoľko sto menových spoločností vzájomnej pomoci, tisíce malých združenia. Potom, čo v roku 1917 revolúciu, systém úverových inštitúcií prešla zásadnou reštrukturalizáciou.

História: stav bankového systému v ZSSR

Boľševici vyhlásil výhradný monopol moci v bankovníctve. Komerčné úverové inštitúcie boli znárodnené. Predné finančné inštitúcie v krajine bola "ľudová banka RSFSR" zodpovedného komisariátu, bola zakázaná práca zahraničnými inštitúciami. V prvých rokoch sovietske úrady, aby úverové inštitúcie poskytovali určitú samostatnosť, ale na konci 20-tych rokov svojej práce v skutočnosti stali poddruh národného plánovania. "Štátnej banky ZSSR", v rámci straníckej línie vykonávať kontrolu nad vydávanie úverov, prijímanie vkladov.

V polovici 20. storočia v ZSSR fungovalo to celkom dosť úverových inštitúcií. Hlavným boli "štátna banka", "Stavba Bank", "VTB", rovnako ako sporiteľňa. V rokoch perestrojky, tam boli niektoré spoločnosti vo finančnom sektore - "RBI", "Zhilsotsbank", "Agroprom" a "Savings Bank". To bolo vytvorené úverová inštitúcia do prevádzky zahraničnému obchodu - "Vnesheconombank". Na začiatku 90. rokov existovali zákony, ktoré vytvoril bankový systém, ktorý sa nachádza v blízkosti modernej realite.

História: štátnej banky v dnešnom Rusku

Zákon "o bankách a bankovej činnosti Ruskej federácie", ktorý bol prijatý po rozpade ZSSR, sa zistilo, že existuje "centrálna banka", má "Savings Bank", rovnako ako nezávislá obchodné zariadenia. Ten by mohol fungovať na základe povolenia centrálnej banky, má právo stanoviť vlastné úrokové miery a menu transakcie. Počet týchto inštitúcií rozrástla míľovými krokmi, ktoré sa objavili niekoľko stoviek ročne. Finančná stabilita týchto "banky v zhone" nebolo moc dobré, mnohé boli zničené. Najstabilnejší však boli ruskej štátnej banky.

História: hlavná štátna banka v krajine

"Sberbank" - štátom vlastnená banka, je považovaný za vedúcu spoločnosť v Rusku, vybudovala pozíciu ako inštitúciu s históriou viac ako pol storočia: v roku 1841 dekrétom cisára Nicholas ja, tam boli sporiteľne v Rusku. Ich práca bola "povýšený" medzi občanmi štátu, bolo im povedané, aké sú výhody vkladov. V období pred revolúciou v týchto inštitúciách niekoľkých miliónov boli vydané vkladné knižky, tam bolo niekoľko tisíc sporiteľne. Napriek zložitej konverzie v prvých rokoch socialistickej výstavby, kancelárie pomohli ekonomiku krajiny. Obzvlášť počas druhej svetovej vojny, kedy sa občania mohli rubeľ pomôcť front, a potom, čo - obnoviť zničenú ekonomiku.

Sporiteľne existoval pred reformou bankového systému v druhej polovici 80. rokov - to je, keď tam bola úverová inštitúcia so známym názvom -, sporiteľňa ', stav, napriek vývoju na trhu reštrukturalizácie. Bankomaty sa prvýkrát objavil. Predovšetkým vďaka rozvinutej infraštruktúre počas sovietskej éry, "Sberbank Ruska" sa stala vedúcou úverových inštitúcií v krajine.

Využitie štátnych bánk pre ekonomiku

Socialistických časov za nami, teraz naša krajina je budova kapitalistickej ekonomiky. Mohlo by sa zdať, že nezáleží na tom, ktoré štátne banky, ktorý vlastní určitý podiel na majetku. Existuje však medzi ekonómami hľadiska to tak nie je. Skutočnosť, že záujmy súkromných bánk, ako pravidlo, sa nie vždy zhodujú s národnými: druhý znamená, že peňažné procesy nie sú príliš zaťažené ekonomiku a obyvateľstvo prijať adekvátne službu u úverov a vkladov. Komerční banky, podľa poradia, záleží na zisku a sociálne úlohy v ich chápaní ustupuje do pozadia. Oni majú záujem rozdúchava infláciu, ktorý stimuluje dopyt po peniazoch, vyššie úrokové sadzby, čo predstavuje nárast v prílivu špekulatívneho kapitálu do bánk. ekonomika a sociálnej stability krajiny zároveň môžu byť sprevádzané krízou. To nie je v záujme vlády a nie je nutné pre väčšinu ľudí. Preto v záujme zachovania stability v krajine potrebuje ruskej štátnej banky. Prítomnosť takého nie je v rozpore s princípmi trhového hospodárstva: že štátne banky hrajú významnú úlohu vo vyspelých západných krajinách.

Negatívnu úlohu štátnych bánk pre ekonomiku

Tam je názor, ktorý je stále aplikovaný na nejaké škody z činnosti štátnych bánk, národného hospodárstva. Pred niekoľkými rokmi sa odborníci analyzovali bankové systémy niekoľkých desiatok krajín na tému vzťahu medzi prácou štátnych bánk a schodok rozpočtu (tj úroveň verejného dlhu). Ukázalo sa, že záväzky jednotlivých orgánov na zahraničných pôžičiek nižšia v krajinách, kde úverové inštitúcie prevažne súkromných.

Kde zohrávali vedúcu úlohu bánk so štátnou účasťou vo vládnom dlhu v priemere tvoria 45% HDP. V krajinách ovládaných komerčnými finančnými inštitúciami, dlhopisov na zahraničných úverov medziročne o 7%. Rozpočtový deficit je však o niečo vyššia v krajinách, kde dominuje súkromných úverových inštitúcií, ale nie moc - asi 0,4% HDP.

Štátnej banky v zahraničí: Nemecká skúsenosť

Nemecko - krajina, kde štátne banky sú veľmi odlišné v praxi ich činností zo súkromných, a to napriek skutočnosti, že druhý typ inštitúcií - väčšinou. Hlavnou úlohou poverený nemeckých štátnych bánk - úvery na projekty, ktoré sú dôležité pre ekonomiku ako celok. V nemeckých štátnych bánk môže vydať úver pomerne atraktívne pre podnikanie: sadzieb v poriadku 1,5-2% ročne. Je zaujímavé, že zahraniční investori môžu počítať aj s týmito podmienkami, stačí ukázať úverová inštitúcia, ktorá projekt je schopný vytvoriť značný počet pracovných miest a bude prínosom pre nemeckú ekonomiku.

K dispozícii je nemecké štátne banky, pretože aj keď to môže znieť fantasticky, pôžičky bez záujmu, a to aj tie, ktoré môžu za určitých podmienok, aby sa nevracali. Všetky tieto skutočnosti naznačujú, že deliaca čiara medzi druhom "štátnej banky" a úverové inštitúcie súkromného vlastníctva v rozvinutom kapitalistickom Nemecka je oveľa výraznejšie ako v Rusku.