Posúdenie bonity dlžníka. prednosti

Posúdenie bonity dlžníka - jeden z najdôležitejších aspektov procesu požičiavanie. To je celkom rozumné kroky zo strany finančných inštitúcií, pretože správne vyhodnotenie schopnosti dlžníka splácať úver a záujem o to priamo ovplyvňuje nasledujúce nastavenia Bank - riziko, kvalitu úverového portfólia, potenciálny úrovne splácanie dlhu, výskyt neskorých platieb, a v dôsledku toho, na dolnom riadku úverová inštitúcia. Niet divu, že každá banka venuje zvýšenú pozornosť takým parametrom ako metódy pre posúdenie bonity dlžníka.

Spravidla jediné, univerzálna metóda pre všetky finančné inštitúcie neexistujú. Každá banka úver úradníci vyvinutý na základe individuálneho posúdenia dlžníka. Avšak, spoločné prvky sú stále prítomné v spôsoboch bánk, hoci sú tvorené úplne odlišných ľudí.

Je samozrejmé, že prvotné posúdenie úrovne začína definíciou dlžníka ako fyzické alebo právnické osoby. Analýza bonity dlžníka ako právneho subjektu - veľmi prácny proces je založený na rôznych modelov a metód pre posúdenie finančnej situácie a platobnú schopnosť. Po prvé, považujeme pôvodnú účtovnú závierku spoločnosti, a najmä štruktúru a dynamiku finančných tokov aktív a pasív organizácie, ako aj faktory, ktoré charakterizujú finančnú situáciu spoločnosti.

V prípade, že účtovná jednotka môže predstavovať veľké množstvo dokumentov, na základe ktorých je možné uskutočňovať finančné analýzy, posúdenie bonity dlžníka ako jedinec sa koná na úplne inom systéme.

Základné informácie o bonite súkromného dlžníka zahŕňa nasledovné parametre - dynamiku príjmov, úrovne výdavkov v prítomnom okamihu, dostupnosti úverov, administratívne a iné povinnosti.

Stojí za zmienku, že vzťah k jednotlivcovi sú viac lojálni, pretože mnoho veritelia berú do úvahy nielen zdokumentované z príjmu, ale aj subjektívne skutočnosti, že zákazník nemôže potvrdiť. Spôsob jednoduché aritmetické operácie - výdavky príjmy mínus a záväzkov - úver úradníci je daná schopnosťou klienta splácať úver. Je prirodzené, že nebude schválený s nedostatočnou čistý príjem žiadosti dlžníka. Ak je mesačná splátka úveru bude viac ako 50% z výšky príjmu, často odpoveď je tiež nie.

Posúdenie bonity dlžníka závisí od typu úverov. Napríklad v posledných rokoch je široko používaná metóda skórovanie na základe analýzy minimálne množstvo informácií o dlžníkovi. Najmä sa domnieva, parametre, ako je vek klienta, jeho zamestnanosť a sociálne postavenie a, samozrejme, zisky. Je pravidlom, že na týchto úverov je rozhodnuté v čo najkratšom čase, niektoré banky ponúkajú dizajn v len jednu hodinu.