Ako bolo stanovené vyššie celkových nákladov na úver a na to, čo je

V dnešnej dobe sú informácie priestor je vyplnený s návrhmi o výhodných úverov. Bankové inštitúcie zverejniť jeden lepší ako ostatné podmienky. Avšak najdôležitejším ukazovateľom pre príjemcov finančných prostriedkov - efektívna úroková miera - často zatienené viac atraktívnych možností.

Ale nakoniec, to je množstvo peňazí zaplatených do banky, sa stal bod, ktorý často postihuje po splatení. Navyše, tento koncept je veľmi dôležité pre fyzické osoby podnikateľov a organizácie. V závislosti od výskytu určitých platieb v hodnote pôžičiek, tvorili náklady na výrobu a služby.

Ako si spočítať celkové náklady na úver. Čo sa s platnými predpismi?

Ako vypočítaná efektívnej úrokovej sadzby? Až do nedávnej doby, nie harmónie nebol problém. Každá organizácia, ktorá schvaľuje technikou by mohla inzerovať službu úverov. Najčastejšie to ponúklo veľmi malé hodnoty, niekedy hraničí so zdravým rozumom a mierou refinancovanie. Avšak, neskôr sa ukázalo, že konečné platby v niekoľkonásobne vyššia ako deklarovaná veľkosť.

Banka Ruska v roku 2008, ktorého sa zúčastnilo na tejto otázke a prijala dokument, na ktorom by sa dalo úverovým inštitúciám na výpočet tohto ukazovateľa. Teraz, aby náležite odrážajú celkové náklady na pôžičky, formule jedna by mala byť použitá.

Týmto spôsobom sa tento postup stať regulovaná, a hoci obsahuje niektoré výnimky, ktoré nie sú zásadnej povahy.

Čo sa platby sú zahrnuté v nákladoch na úver. Zoberme si túto otázku podrobnejšie

V súčasnej dobe je efektívna úroková sadzba zahŕňa tieto platby dlžníka:

- suma, ktorý bol zavedený v rámci splácania istiny úveru;

- suma, ktorý bol zavedený Na zaplatenie úrokov z úveru ;

- Komisia preskúmala žiadosť o vydanie úverov alebo úverových poplatkov (zriedka používané alebo majú skrytú povahu);

- Komisia pre zachovanie bankového účtu (výber hotovosti, prevodom na účty tretích strán, atď);

- Komisia používa pri vydávaní kreditných kariet: náklady na karty, poplatky za svoje výročné služby a tak ďalej.

Ale tento zoznam nie je úplný. Plné náklady úveru v posledných rokoch rastie platby na životné poistenie dlžníka alebo jeho zodpovednosť pri poskytovaní kolaterálu. Je potrebné povedať, že týmto spôsobom banky posunúť svoje vlastné riziko na bedrách zákazníkov. Avšak, príjemcovia úveru často pokorne súhlasíte s týmito podmienkami. Koniec koncov, je potreba peňazí.

Aké množstvo nie je zahrnuté? Centrálna banka zaviedla sériu platieb, ktoré sú v nákladoch na úver nie je ovplyvnená. Tu sú:

- platby nedodržanie podmienok zmluvy o pôžičke ako CTP, atď .;

- sankcie uvalené na dlžníka nedodržania zmluvy;

- platby uskutočnené z iniciatívy dlžníka, zvyčajne - v prípade predčasného splatenia provízie za informácie o stave úverového účtu, Komisia pre zavádzanie alebo výber hotovosti;

V niektorých prípadoch sa zoznam rozšíril o tieto výdavky:

- Komisia o menových transakcií, v prípade, že zmluva bola v rubľoch;

- Komisia pre plnenie uskutočňované inými úverovými inštitúciami;

- platby za pozastavenie činnosti.

Plné náklady úveru môže mať rôzne varianty výpočtu v závislosti na veľkosti platieb. Ak je dlžník prestane na periodické zmeny v ich hodnotách, výška úveru je stanovená maximálne sumy a dobou splatnosti. Ak dávate prednosť pokojnejšej pravidelné platby, spravidla mesačne, to je vypočítaná z týchto dôvodov.

Zdanlivo jednoduchá dlžník bude môcť počítať všetky sumy, ktorú by musel zaplatiť. V skutočnosti, s najväčšou pravdepodobnosťou, sa ukázalo, že jeho čísla sa budú líšiť od banky. A samozrejme, v menšej strany. Tak to je najlepšie to spôsob, ako porovnať ponuky bánk. Nič viac.